ЦБ ужесточает контроль за наличными: новые методические рекомендации для банков
habr.comНедавно я писала о блокировке счетов, и вот новые новости от Банка России: регулятор выпустил Методические рекомендации от 09.09.2025 № 11-МР, которые ужесточают регулирование рынка наличных средств.Теперь банкам предписано усиливать внимание к операциям, когда на счета вносятся наличные деньги подозрительного происхождения. Особое внимание кредитные организации должны уделять случаям, когда: физлицо вносит на свой счёт (вклад) сумму, значительно превышающую его среднемесячный доход (например, зарплатный проект показывает одну сумму, а наличные — гораздо больше);третье лицо пополняет счёт клиента, при этом банк не видит никакой родственной или иной связи между ними;клиент с высокой степенью риска (по мнению банка) гасит кредит наличными из непонятного источника;клиент покупает валюту за наличные, происхождение которых вызывает вопросы. В таких случаях банкам рекомендовано: запрашивать у клиента дополнительные документы и пояснения;проводить углубленную проверку клиента, его представителей и бенефициаров;анализировать даже открытые источники и соцсети клиента; при необходимости — отказывать в операции и передавать сведения в уполномоченные органы.
На практике это значит, что любые необычные операции с наличными теперь могут вызвать вопросы у банка. И чем выше риск, тем больше вероятность блокировки или запроса документов.
